Международный опыт экологического страхования


В мировой практике страхование в сфере природопользования возмещает убытки, наносимые окружающей среде и «третьим лицам» за счет средств самих участников рынка, а не госбюджета. Это дает возможность государству направлять больше денег на превентивные мероприятия, более четко и эффективно проводить восстановительные работы. Одним из основных мотивов развития экологического страхования является высокий размер экологических ущербов, который на два порядка превосходит ущербы, вызываемые пожарами и стихийными бедствиями.

Достаточно развита индустрия экологического страхования в Европе, чему способствовали создание соответствующей законодательной базы, эффективной системы судебного преследования за экологические правонарушения и формирование развитого общественного экологического сознания.

Экологическое страхование деятельности предприятий в развитых странах Запада является обычным делом, рынок страховых услуг устоялся и динамично развивается, постоянно совершенствуется, вносятся изменения в законодательную базу, страховые компании постепенно уменьшают число исключений, и одновременно, повышают лимит ответственности. Все больше стран стремится к созданию системы обязательного экологического страхования, внедрению механизма совместной ответственности за ущерб, нанесенный в результате загрязнения окружающей среды.

Страхование экологических рисков в странах Европы и Америки приближается к одному триллиону долларов США. И этому не приходится удивляться. Финансовые средства ведущих зарубежных страховых компаний - мощнейший инвестиционный ресурс. В странах с развитой экономикой более половины инвестиций осуществляются не банковскими структурами, а именно страховыми.

В европейских странах система страхования экологических рисков включает в себя несколько видов страховой защиты:

1) страхование ответственности за аварийное (внезапное) и постепенное загрязнение окружающей среды в рамках страхования общей ответственности;

2) страхование ответственности только за аварийное (внезапное) загрязнение окружающей среды в рамках страхования общей ответственности;

3) страхование ответственности за аварийное (внезапное) и постепенное загрязнение окружающей среды в рамках экологического страхования.

Общеизвестно, что в 70-х годах прошлого века общественное экологическое движение в Европе приобрело широкий размах. Правительства европейских стран быстро отреагировали на требования экологов. В частности, Европейский союз принял в 1982 году Директиву SEVESO, которая заложила основы политики предупреждения крупных промышленных аварий.

В 2004 году в целях развития экологического законодательства Европейского Союза была принята Директива 2004/35/СЕ «Об экологической ответственности в отношении предотвращения и ликвидации вреда окружающей среде». Основным положением Директивы является обязанность хозяйствующего субъекта, чья деятельность явилась причиной вреда окружающей среде или потенциальной угрозы такого вреда, нести финансовую ответственность.

На сегодняшний день почти все европейские страны приняли множество специальных законов (защита водных ресурсов, об атомных станциях, взрывах, авиация), которые делают владельцев заводов, предприятий и других видов собственности, ответственными в большей или меньшей степени за вред, причиненный окружающей среде.

К примеру, во Франции государственное регулирование экологических отношений осуществляется на различных уровнях власти и по различным направлениям уже с конца 1970-х годов прошлого века. Расходы на экологию являются статьей государственного бюджета страны.

В Германии, где в силу особенностей ведения бизнеса предприятие, не застраховавшее экологический риск, не сможет нормально работать, т.к. с ним не будут сотрудничать его деловые партнеры, - превентивная функция экологического страхования проявляется особенно ярко.

В США система экологического страхования также ориентирована, прежде всего, на возмещение реального экологического ущерба, нанесенного предприятием.

Экспериментальные расчеты зарубежных экспертов показывают, что система страхования экологических рисков позволяет компенсировать до 40% причиняемых убытков при сохранении достаточно высокой финансовой устойчивости страховых операций. К тому же заинтересованность страховщика в получении максимальной прибыли лучше любого контролера обеспечивает мониторинг состояния природоохранного оборудования у предприятия-страхователя.

Если же говорить о нашей стране, то участие Казахстана в мировом экологическом процессе зависит от эффективности национального механизма охраны и восстановления окружающей природной среды, в частности, посредством введения обязательного экологического страхования.

Изучение зарубежного практического опыта проведения экологического страхования в части ответственности за вред окружающей среде показал еще один важный момент: в 90% случаев страховщики финансируют расходы на уменьшение последствий свершившегося страхового события, тем самым сокращая его распространение и уменьшая его последствия. За рубежом существуют различные подходы к возмещению расходов на уменьшение последствий наступления страхового события: или они возмещаются в пределах установленного лимита ответственности, или определяется дополнительный лимит (например, во Франции — возмещается, дополнительный предел в размере 20% страховой суммы) Эта идея также нашла отражение в законопроекте, при чем ее реализация возможна в двух вариантах: путем индивидуальной выплаты отдельной страховой компанией или финансирование такого мероприятия из целевого резерва, созданного страховыми компаниями (например, для серьезных случаев причинения вреда).

 Что делается в этом направлении? Казахстан был одним из первых в СНГ, кто принял закон «Об обязательном экологическом страховании», который призван сформировать рынок страховых услуг и обеспечивать выплату компенсаций за возмещение ущерба здоровью, имуществу граждан и окружающей среде в результате аварийного загрязнения.